新车险费率浮动系数范围增大   出险5次上浮1倍

随着商业车险改革第一单落地，各家保险公司在试点地区的方案也在紧锣密鼓的筹备，新的车险费改无疑又掀起一轮热潮。

☆车险费改进行时

5月15日，阳光财险报批的商业车险改革试点条款和费率获得保监会正式批准，5月20日，在阳光财险广西柳州中心公司诞生了中国商业车险改革后的第一张保单。

商业车险改革正紧锣密鼓的进行着！在继阳光财险签下商业车险费改首单后，华泰财险、中国平安财险也于近日相继宣布其车险新产品已获批，将针对保监会规定的六个车险改革试点地区陆续开展销售，车险费改的范围也在逐步扩大。

☆改革使不同车主的保费差异增大

据了解，车险原来的无赔款优待系数为0.7~1.3，而新条款中调整为0.6~2.0，这说明长期不出险的车主在投保时将获得更大的优惠，频繁出险的车主将支付更加高额的保费。根据保监会批准的阳光财险的费率方案：

商业车险保费＝基准纯风险保费/(1－35%附加费用率)×费率调整系数

根据车险费改的新标准：

费率调整系数=无赔款优待系数×自主核保系数×自主渠道系数

业内人士表示，在新条款下，险企的自主核保系数将可上下浮动15%，车主在不同保险公司可能获得截然不同的待遇。自主核保系数就是各家保险公司完全可以根据自己的规则进行费率浮动。那么小编在这里给您计算一下最大的保费差距是多少，如果按照三年无赔款优待系数6折、自主渠道系数和自主核保系数最低8.5折来算，消费者理论上可以获得的最低优惠：

费率调整系数＝0.6×0.85×0.85＝0.4335

相反，若无赔款优待系数按2算，自主渠道系数和自主核保系数分别上浮15%，则理论上最高的费率浮动系数：

费率调整系数＝2×1.15×1.15=2.645

以上结果表明，上浮与下调的最大差距约为6倍。虽然这是两种极端情况，但是也突出了改革后费率的特点，出险次数较少或者基本不出险的车主将获得更大的优惠，反之出险次数较高的车主，将会支付更加高额的保险费。本次改革会对车险行业造成一定的影响，但是具体的结果还有待观察。

☆新规将综合考虑零整比、车型等因素

相关保险人士指出，新的车险改革引入了车型系数（也可以叫车系系数），这个系数考虑了汽车的零整比、易修复性及出险情况等多方面的因素。在这种情况下，同样30万元左右的大众品牌汽车与宝马汽车，其在车损险方面的纯风险保费是不一样的。另外，若按车型定价的话，好的车型的车损险还能继续打折；旧车车损保额按照投保时的实际价值计算，所以旧车的车损险还能进一步降低。但一些高风险车型的保费可能还会上涨。

具体实施细则还需一段时间出台。

☆上年出险5次保费上浮1倍

根据《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范产品基准费率方案使用说明（试点地区）》显示，新的无赔款优待系数使车险费率和风险匹配度更高了，充分体现了“奖优罚劣”的原则，其区间由原来的0.7~1.3扩大到了0.6~2.0。即此前车主如果连续三年没有赔款，今后最多则可以打到6折。而对于高风险客户，如“上年发生五次及以上赔款”，在新的系数下，其车险保费将有可能翻1倍。

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