商车改革试点红利逐步释放

截至5月27日，保监会完成对41家保险公司新商业车险条款费率的审批。自6月1日6个地区全面启动商业车险改革试点以来，市场运行平稳，绝大多数低风险消费者获得保费优惠。中国保监会6月15日通报的数据显示，截至6月10日，试点地区各保险机构共承保机动车444252辆，实现商业车险保费收入15.6亿元。其中续保机动车312571辆，在续保业务中，消费者保费支出较去年增加的保单占比为22.2%，保费下降的占比为77.6%，保费持平的占比为0.2%。

商业车险的行业影响和社会效应正在逐步显现

一方面，各保险公司根据自身风险识别能力、风险成本情况和风险定价能力，对不同风险水平的机动车和驾驶人厘定不同的商业车险费率，迈出了公司自主定价、市场化定价的第一步。尤其是部分原来精算基础较为薄弱的中小保险公司，也积极借助中介咨询机构等第三方专业力量，构建适合本公司特点的风险定价模型。

另一方面，新商业车险条款扩大了保险责任，将冰雹、台风等自然灾害、驾驶证失效或审验不合格等情形纳入保险保障范围，大幅提高了商业车险风险保障水平。新商业车险条款优化了代位求偿机制，使理赔更为方便快捷。由于新产品“性价比”提高，在投保交强险同时选择商业车险的机动车比率（车险保全率）明显增长，较2014年年底提高了2.77个百分点。6个试点地区共有36081辆以前从未投保或长期脱保商业车险的机动车投保了新商业车险，占改革后承保机动车的8%，说明公众对商业车险新产品的认可度在不断上升。

据了解，目前中国保险行业协会已出台了《商业车险创新型评估工作办法（试行）》，将按照规定组织专家进行条款的创新性评估，未来行业将形成以行业示范条款为主、创新型条款为辅的格局。

新条款实施至今，改革试点刚刚开始半个月时间，由于试点地区保险从业人员和消费者对新制度、新条款、新费率的适应还有一个过程，车险业务结构和经营数据需要经过一段时间以后才能趋于稳定，车险市场自我调节、自我平衡的机制也需要时间来实现。虽然改革初期可能出现波动，但是从市场的角度看预计不会出现恶性价格战，相较于过去保险公司的经营理念、资本约束机制有了很大提升，车险要盈利已是行业共识。再加上保监会将及时监测市场动态，加大现场检查力度，及时采取监管措施。

全面推行需要在试点地区运行总体平稳的基础之上，如果试点效果良好，预计改革明年将在全国范围内推开。